贷款解近渴，投资纾远忧，烟台“投贷联动”助企业迈向“长坡厚雪”
科技金融作为金融“五篇大文章”之首，是推动科技发展的关键要素，是推进金融高质量发展、加快建设金融强国的重要举措。2024年以来，中国人民银行山东省分行会同有关部门开展“科技金融服务能力提升年”行动，设立再贷款再贴现科创引导专项额度，创设推广针对初创期科技型企业融资的“科融信贷”模式，多措并举构建具有山东特色的金融支持科技创新体系，聚力做好山东科技金融大文章。截至9月末，全省科技型企业贷款余额1.2万亿元，同比增长12.2%，高于各项贷款增速3.1个百分点。数据增长背后，山东多地围绕科技金融举措频频，亮点纷呈。这些举措将有效发挥金融工具的积极作用，推动金融资源向科技创新领域加快聚集，不断提升金融支持科技创新的强度和水平。“投贷联动对我们来说，不仅仅是提供贷款助力扩大生产，更意味着政府对我们的认可，说明我们资金链没问题，外部客户才敢于释放更大订单。”在前期获得银行贷款后，山东凯格瑞森能源科技有限公司（简称“凯格瑞森”）总经理于莉对后续将要落地的“业达融”投贷联动基金充满期待。由于初创期科技企业投入高、风险高，仅靠市场化的股权投资、债券融资很难满足企业发展需求，为此，人民银行烟台市分行联合烟台经济技术开发区等推进“投贷联动”模式，通过设立“投贷联动”资金，完善白名单企业、投资机构、合作银行三个名录库，实现股权投资与银行信贷相结合，开创为科技早期企业提供组合式资金支持的融资新渠道。政府背景投资增信企业融资规模不断提升“一般的电子材料，也就二十几个配方做在一起，但我们拥有500多个单体液晶，能形成几千个配方。”在烟台显华科技集团股份有限公司（简称“显华科技”）展厅，公司董事长丰佩川拿着一瓶乳白色、牛奶状的液体说道，“这就是我们常说的液晶材料，其分子能够在特殊信号传递下，实现朝一个方向排列，从而完成显示。”作为国内较早从事液晶、OLED显示材料的企业之一，显华科技成立于2003年。经历20余年发展，公司已成为山东省独角兽企业，入选国家专精特新“小巨人”名单，生产的各类产品受到国内外液晶龙头客户的持续认可。显华科技研发人员进行实验与众多科技型企业一样，显华科技在起步时也面临着资金难题，彼时是在烟台经济技术开发区区属国有企业银桥担保的帮助下，公司获得了第一笔融资。“当时才贷款了20万元，跟现在的规模没法比，但却帮我们步入了发展的快车道。”丰佩川说。随着公司的不断发展，显华科技与“业达”的合作越发紧密。后续，开发区成立了全国有出资的烟台业达经济发展集团有限公司（简称“业达经发”），下设业达创投、业达融资租赁、银桥融资担保等子公司，对科技企业进行“贷款、股权、租赁、担保”一条龙融资服务。在融资租赁、商业保理、知识产权租赁等多领域，业达经发对显华科技共计投放资金超过1.3亿元。“尤为重要的是，在我们2020年第一轮股改时，业达经发作为投资方参与其中，政府资本的介入为我们后续的融资增信。”丰佩川告诉记者，2021年，公司投资6亿元进行产能扩建，如此大规模的投资仅靠自有资金难以完成，只得寻求来自银行的项目贷款，最终是日照银行先后两次共计贷款3.05亿元。经办该笔业务的日照银行烟台分行公司业务部总经理助理张向阳说“了解到投资方业达经发对它的认可，我们在第一笔贷款的基础上又追加了6000万元，同时在利率上也为企业做了减负，企业每年能节省的财务费用超过200万元。”获得融资后的显华科技发展提速，如今公司900多名员工里有200多人在进行研发工作，研发设备投入近2个亿，已获批专利200余项。今年，显华科技进行了第二轮股改，引进了产业投资，在本轮投资中，业达经发再次跟投。贷款解近渴，投资纾远忧投贷联动“护航”企业成长显华科技是烟台科技型企业通过“投贷联动”模式获益的一个缩影。近年来，人民银行烟台市分行把推动构建与科技型企业全生命周期融资需求相适应的多元接力式金融服务体系作为工作重点，在支持投贷联动、投早投小、多元化融资等方面进行积极探索。人民银行烟台市分行与黄渤海新区印发《金融支持“业达融”投贷联动先行先试实施方案》，配套货币政策工具，全方位支持“股权+债权”联动金融服务模式。除了设立业达经发这种有政府背景的投资机构外，当地还设立了首期3亿元的“业达融”投贷联动资金，用于投资参股、贷款贴息、风险补偿，目前规模2000万元的业达创盈天使基金已完成设立，规模1亿元的“业达融”投贷联动基金预计11月底完成设立。银行与投资机构将通过投贷并行、先贷后投、白名单企业先投后贷等三种模式为中小企业融资。专注氢气循环系统的凯格瑞森近期正在与投贷联动基金筹划投资事宜。这家成立于2020年的企业，研发出了具备完全自主知识产权的引射器及旋涡泵等产品，填补了国内大功率燃料电池系统的空白。综合考量行业特点、全区产业导向等因素，凯格瑞森被列入了“投贷联动”白名单。凯格瑞森工作人员进行产品测试“入选后，区财政局等多个部门将我们的融资需求推送给兴业银行等5家机构，共计获得贷款近2000万元，业达经发的投贷联动基金也将在12月底之前给予我们支持。”公司总经理于莉说，“投贷联动对我们来说，不仅仅是提供贷款助力扩大生产，更意味着政府对我们的认可，说明我们资金链没问题，外部客户才敢于释放更大订单。”人民银行烟台市分行副行长王海怡介绍，方案印发以来，人民银行组织辖内银行机构开展对名单内企业的融资对接，已累计向山东创睿激光科技有限公司等15家“投贷联动”白名单企业发放贷款2.3亿元。“有利可图”与“风险减负”“科技-产业-金融”良性循环初创期科技型企业因轻资产、研发风险大等因素在融资时常常遭遇堵点，而“投贷联动”的业务规模之所以能够持续攀升，银行机构乐于积极参与贷款，离不开烟台多部门联合推动的“有利可图”与“风险减负”。一方面，人民银行烟台市分行强化结构性货币政策工具与投贷联动资金协同联动。设立5亿元“科创”再贴现引导额度，支持各银行机构为“业达融”投贷联动扶持的科技型企业签发、承兑或持有的票据优先办理贴现。引导辖内全国性银行分支机构用好科技创新再贷款政策，对开展“业达融”投贷联动业务发放的符合条件的科创贷款，支持其向上申报科技创新再贷款。另一方面，在经济技术开发区对符合要求的“业达融”投贷联动业务给予跟投、贴息及风险补偿。同时，人民银行烟台市分行还鼓励银行机构健全完善尽职免责和容错纠错管理制度，明确对分支机构和基层人员的尽职认定标准和免责条件。目前，辖内已有19家银行机构制定相关实施细则，以中信银行烟台分行为例，该行设置正面清单尽职无责，针对专精特新“小巨人”、单项冠军设置不良容忍度0.5%。“组合拳”之下，烟台科技型企业正在得到多源头金融“活水”的精准滴灌。烟台创为新能源科技股份有限公司（简称“创为科技”）成立于2015年，是国内新能源行业安全防护设备的主要供应商之一。“新闻上常见新能源汽车碰撞后起火，我们的技术设备就是要解决这个问题，简而言之就是电池火灾的监测、处置。”创为科技副总经理兼财务总监王连凤介绍，公司技术领先，但因前期研发投入大、产品面市周期长等原因，企业也面临着流动资金短缺的问题。创为科技相关产品已进入宁德时代等“大厂”供应体系为此，光大银行烟台分行等7家银行机构根据企业的经营及融资需求特点，在把握客户经营规律及发展前景的基础上，为其提供了专利贷、科信贷、信保贷、鲁科贷、人才贷，税金贷、扎根贷、票据融资等一系列信贷支持，“几家抬”的落地实施使企业规模以及营收都得到了较大的增长。在上述业务中，企业和相关银行获得了人民银行科创再贴现专项引导、专精特新再贴现专项引导、黄渤海新区管委政府增信、风险补偿、知识产权质押融资贴息、科信贷贴息、鲁科贷贴息等多项政策支持。人民银行烟台市分行副行长王海怡表示，近年来，人民银行烟台市分行深入贯彻中央金融工作会议精神，开展“科技金融服务能力提升年”专项行动，扎实做好科技金融大文章，促进烟台市“科技-产业-金融”良性循环。截至9月末，烟台市科创贷款余额1066.7亿元，同比增长18.2%，高出各项贷款增速8.6个百分点；其中“专精特新”企业贷款余额227.5亿元，同比增长19.8%，高于各项贷款增速10.2个百分点；“小巨人”贷款覆盖率达到100%。（齐鲁晚报·齐鲁壹点客户端 黄寿赓 王鑫）全国贷款论坛 › 全国贷款论坛 |
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